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票据课堂丨叮咚!银行承兑汇票保证金比例知多少?

出处:本站原创   发布时间:2019-08-13   您是第 位浏览者

  咱们清爽,银行承兑汇票保障金是指企业向开户行申请经管银行承兑汇票交易时,动作银行承兑汇票出票人遵循本人正在开户行(承兑行)信用品级的差异所需缴纳的保障银行承兑汇票到期承付的资金。

  遵照申请企业的信用评级和资金情形,银行央浼企业存入肯定比例的保障金,保障金比例基于企业信用景况从0%~100%不等。遵照保障金比例的差异,银行承兑汇票分为全额保障金银行承兑汇票和敞口保障金银行承兑汇票。

  全额保障金银行承兑汇票是指保障金本金与票面金额等额的银行承兑汇票。对待银行来说,该交易属于低危急交易,无危急敞口,不涉及银行授信;对待企业来说,因不涉及银行授信审批,是以申请手续简略急切,与现金付款比拟,能够添补保障金息金收益。

  企业操纵全额保障金银行承兑汇票应核算得失,保障金存款息金收益赶过卖方供应的贸易扣头,即保障金存款收益能够补充因采用单据结算而落空的代价优惠耗费。

  敞口保障金银行承兑汇票指保障金本金不够以笼罩票面金额等额的银行承兑汇票。对待银行来说,该交易属于授信交易,企业要向银行提交滚动资金贷款时相应的申请文献。

  比如企业向银行申请签发一张票面金额为1000万,刻期为6个月,保障金比例30%的银行承兑汇票,表现企业以300万动作保障金,向银行融资700万,即银行等同于向企业发放刻期为6个月的金额为700万的滚动资金贷款。

  相对待全额保障金银行承兑汇票,片面贸易银行会遵照敞口金额收取肯定比例的敞口应许费,是以敞口保障金银行承兑汇票手续费偏高,简直收费准绳因行因企业而异。

  正在银行承兑汇票敞口的工夫,由客户向所正在地支行提出申请,举办经管。企业借使需经管银行承兑汇票敞口交易能够先到银行举办商量。